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        2020-04-30 16:25 理財規劃小編
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            房貸30萬,期限10年,房貸利率是5.88%,還款方式是等額本息,已經償還4年,現在轉LPR合適嗎?題主的問題問得很及時,現在轉LPR浮動利率是合適的。題主的房貸利率是在貸款基準利率上上浮了20%的結果。

            1、新舊房貸利率機制的區別
         
            舊房貸利率計算公式:房貸利率=貸款基準利率*(1±浮動比例),其中的浮動比例是在合同期限內永久不變的,如果你選擇的是固定利率,那么這個公式中的貸款基準利率就是你最初辦理房貸時的貸款基準利率,而如果你選擇的是浮動利率,那么當貸款基準利率變化的時候,你的房貸利率也是會按照最新的貸款基準利率去重新計算的。比如原來的貸款基準利率是5%,現在降至4.9%,那么你的房貸利率就按照4.9%的基準來重新計算。
         
            新房貸利率計算公式:房貸利率=LPR+點數,其中的“點數”也是在合同期限內永久不變的,這個就類似于舊房貸利率中的“浮動比例”。所以,主要就是看LPR的變化,如果選擇的是浮動利率,那么房貸利率可以在一定的周期內(通常是1年)選擇重新計算一次,也就是按照最新的LPR來計算房貸利率。所以在新的房貸利率計算公式下,房貸利率就取決于LPR的走勢。
         
            這次房貸利率換錨,按照新的利率計算公式,你的房貸利率計算公式應該是這樣的:房貸利率=LPR+1.08%。其中的1.08%就是你的點數,而LPR取值是2019年12月份的數值—4.8%,如果你選擇的是浮動利率,那么在一個周期(通常是1年)之后,會根據最新的LPR重新計算一次。
         
            2、為什么要選擇浮動LPR利率?
         
            上文已經說到,按照最新的房貸利率計算公式,你的房貸利率計算公式是這樣的:房貸利率=LPR+1.08%,而最初的LPR是4.8%,但是當你一年后可以按照最新的LPR來計算了,而現在的LPR已經降低至4.65%,已經降低了15個基點。你選擇轉換成LPR浮動利率,那么你的房貸利率就會降低至5.73%。
         
            如果選擇轉換成LPR浮動利率,那么按照當前的LPR數值,可以將房貸利率降低至5.73%,月供將從3313元降低至3290元,降低23元/月。一年可以節省276元,剩余的6年總計可以節省1656元。
         
            LPR目前是在下降的通道當中,未來會降低的數值可能還不止這15個基點?傮w來說,轉為LPR浮動利率是要能節省一些利息的。

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