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        2020-04-30 16:24 理財規劃小編
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            2018年買的房子,房貸50萬,利率6.37%,貸款30年,已經償還一年,月供是3180元,需要改成浮動LPR利率嗎?題主的問題,筆者先給出結論,建議改成浮動LPR利率,你的房貸利率是上浮了30%的,太高了,理由如下:

            1、選擇固定利率和浮動LPR的區別
         
            這次房貸利率換錨,在8月31日之前,都需要將存量浮動房貸利率中以貸款基準利率為定價基準的房貸利率進行利率換錨,結果有兩個,一個是變成固定利率,另一個就是浮動LPR利率。
         
            如果變成固定利率,那么無論以后LPR如何變動,你的房貸利率都是6.37%,但是如果未來LPR降低了,你選擇固定利率就虧了,因為未能享受利率下滑的紅利。如果選擇浮動LPR利率,那么你的房貸利率計算公式就是:房貸利率=LPR+1.57%,其中的1.57是你的“點數”,是永遠不變的,而LPR可以在一個周期(通常是1年)內重新按照最新的LPR計算一次。
         
            所以,選擇固定利率和LPR浮動利率完全是兩種不同的選擇,如果未來LPR是下滑的,那么選擇LPR是劃算的。
         
            2、LPR正在下滑
         
            LPR自從去年誕生以來,5年期LPR已經經歷過三次下調了,剛開始是4.85%,現在是4.8%,降低了20個基點,由于在新舊房貸利率換錨的過程中,最開始是選定的2019年12月份的5年期LPR數值——4.8%,那么按照最新的數值,也降低了15個基點。
         
            換句話說,你如果選擇浮動LPR利率,那么你將享受利率下滑15個基點的紅利,你的房貸利率也將從6.37%下降到6.22%,月供將從3118元降低到3072元,減少了46元。利息總額將從62.2萬降低到60.6萬元,總計節省利息1.6萬。
         
            月供減少46元,總計將節省1.6萬的利息,看起來這個金額是不多,但是LPR是處于下降的通道當中,4月份的LPR下調不會是最后一次。
         
            所以,筆者還是建議改成浮動LPR為好,可以享受未來LPR下滑帶來的紅利。

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