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        2020-04-28 16:20 理財規劃小編
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            以前LPR利率都是下降5個基點,4月LPR利率則直接下降10個基點,利率下降幅度比較大,那么這個時候是貸款的好時候嗎?我覺得不一定是,得看你貸什么類型的貸款,去什么樣的銀行申請貸款。

            第一、小微貸
         
            現在銀行最火熱的應該就是小微貸款,也就是用于流動資金的企業貸款或是用于經營的個人貸款。這種類型的貸款利率非常低,要盡可能貸。
         
            從大的形勢來看,這種類型的貸款有助于我國疫情之后的復工復產,更是響應國家解決小微企業融資難,融資貴的問題。
         
            從銀行的資金成本上來說,一方面是LPR利率下調帶動銀行下降貸款利率,另一方面是很多小型銀行都收到了人民銀行的支小再貸款資金,可以放心地發放低利率貸款。
         
            第二、消費貸
         
            早些年,消費貸的利率要低于小微貸,現在消費貸的利率要高于小微貸。這個時候的消費貸要把握住兩點:
         
            不要投入房市。不可否認,房市現在有抬頭跡象,但我相信政策是不容許房市“站起來”的。把貸款資金流入房市,一方面會出現資金鏈斷裂的風險,另一方面銀行是不允許的,你要避開銀行審查就需要提供很多證明材料,比較麻煩。
         
            按需申請。申請消費貸的一般都是工薪階層,今年工薪階層的收入勢必要有所降低的,要有勒緊褲腰帶生活的心理預期。過度負債,在今年似乎是不明智的。通過貸款或消費分期的方式提前消費不被提倡。
         
            第三、房貸
         
            房貸是受LPR影響最大的貸款品種,但是它又受到銀行的干預,這就造成了兩種截然不同的情況。
         
            情況一:LPR利率降,房貸利率也降。
         
            對于這種銀行的房貸,可以立即去貸。因為老百姓能享受到LPR利率下降的紅利。目前的LPR利率已經低于之前的貸款基準利率,如果銀行加的點數不高,甚至會低于5.0%。
         
            情況二:LPR利率降,房貸利率不降。
         
            銀行不降房貸利率,LPR利率越降,對于老百姓越不利。因為LPR利率越低,銀行加的基點數就越高。在未來的幾十年里,房貸利率變化是隨著LPR利率的變化而變化的,基點數并不會發生變化。
         
            總結:
         
            LPR利率下降對于老百姓來說是好事兒,肯定能或多或少地拉低貸款利率,但不是所有貸款利率都會因此而下降。這與貸款品種有關,也與銀行自己的資金成本、貸款政策等方面的因素有關。

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