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        2020-05-02 13:18 理財規劃小編
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            買個房、炒個股等“一夜暴富”曾經讓人趨之若鶩,經濟發展快,投機行為滿大街都是。

            可是,當下不管是否有疫情的沖擊,經濟增速已然換擋,我們一定降低收益預期,減少投機行為,無論是個人理財還是投資資產配置,不要再幻想“一夜暴富”,而是要轉向“長期主義”,就像疫情會擰干那些存在“水份”的商家品牌,活下去,堅持下去,暴富是累積的,而不是短期的。
         
            一、讓你看看“一夜暴富”的真相是什么呢?
         
            回想過去20年,經濟高速發展,寬松的貨幣環境與信用環境等,為資產價格暴漲帶來充足的資金,尤其是房地產,進入商品房時代,剛需型、改善型剛需以及政策棚改等需求端爆發,讓很多人確實都實現了買房暴富。
         
            可是,如今買房一夜暴富時代已經過去了,房子是用來住的,不是用來炒的基調明顯。
         
            另外隨著改革開放,國外資本也是大量涌入,機構投資者增加以及各行各業的第一波發展紅利占盡,促使資本市場的投資都相對趨于理性,長期主義就從投資理念轉變為投資實踐,一夜暴富的機會幾乎為零。
         
            二、普通大眾最想一夜暴富,盤點平民資產結構“一夜暴富”的邏輯
         
            可以說,大概從1999年以來,我們國內居民的資產結構中,以房地產為主的非金融資產占比就已經出現了下行的趨勢。
         
            目前,金融市場不斷完善,金融工具不斷創新,居民的資產結構中,除了存款(占比高達20%以上)外,包括股票、基金以及其他的金融資產占比都在逐漸提升。
         
            根據數據來看,房地產、股票和存款是平民資產結構的重要組成部分,占比達到84%。
         
            這些作為資產配置,的確讓很多人實現暴漲,尤其是以1999年為基礎期,20年來一線房價總體平均上漲至少5到7倍,而股票平均總體上漲3到6倍。
         
            因此,整體而言,很多平民實現一夜暴富,其實就是在過去20年把一線城市的房產作為投資對象,帶來了穩定的高回報。從1999年、2004年、2009年、2014年起至今,復合平均增長率在10%左右。
         
            三、能不能一夜暴富?可以先參考發達經濟國家的平民資產結構和收益率
         
            先來說說吧,居民的資產結構中,股票、共同基金、房地產和保險養老金是最主要的組成部分,合計占比達到80%。其中股票和投資基金占比34%,保險及養老金占比25%,房地產占比23%。
         
            從這些資產的表現看,也是以1999年為基本期,截止到2018年,核心城市房價與股票上漲大概是2倍左右。從不同時段的復合增長率來看,2008年經濟中樞出現下行后,核心城市房價的增長率其實是遠遠低于股市的。
         
            再來說說與我們最近的日本,從1990年房地產泡沫破裂以來,日本的經濟增長就直接從5.9%下降到1.3%左右。由于房地產泡沫的沖擊,居民資產結構中,房地產的占比也是持續下滑的,日本的平民多數都是偏好存款、保險金養老金峰低風險的資產。
         
            從這些資產變現看,同樣再以1999年為基本期,截止到2018年末,日本核心城市房價上漲大概1.55倍左右,而股市同期接近1倍。從不同時段的復合增長率看,日本經濟進入低俗增長階段,核心城市房價以及股票的復合增長率都比較低,始終都是維持在2%到4%左右。
         
            可見,這是發達經濟體國家居民的資產結構更是無法通過投機行為實現一夜暴富的,經濟越發達,泡沫越少,保持穩定選擇投資與行業,長期主義更盛行。
         
            總之,看到很多人都在說想要一夜暴富就是趕緊去買房或者炒股,讓自己一早醒來就能財富翻身,這都是不現實的。我們還是要回歸平常心態,理性看待,堅持長期主義的投資實踐,選擇一個行業去深挖,或者通過購買低風險的理財產品綜合配置,通過長期的復利實現財富增值,這才是最關鍵的。

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